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사업자대출 — 신용·담보·보증서, 어느 길로 가나
사업자대출은 사업자등록을 한 개인사업자나 법인이 운전자금·시설자금으로 받는 대출입니다. 신용만으로 받는 대출, 부동산을 담보로 하는 대출, 보증기관의 보증서를 받아 은행에서 받는 대출로 나뉘며, 어느 길이 열리는지는 업력·매출·신용점수·담보 유무에 따라 다릅니다.
3갈래신용·담보·보증서
부가세 신고매출 증빙 기준과세표준증명
신보·기보·지역신보보증기관
사업자대출, 이것부터
- 매출 증빙이 심사의 출발점은행은 부가가치세 신고서·과세표준증명·소득금액증명으로 매출과 소득을 봅니다. 현금 매출이 많아 신고 매출이 실제보다 적으면 한도도 그만큼 줄어듭니다.
- 보증서 대출은 보증기관 심사가 먼저신용보증기금·기술보증기금·지역신용보증재단에 신청하면 현장 조사와 심사를 거쳐 보증서가 나오고, 그 보증서로 은행에서 대출을 받습니다. 보증료가 붙지만 담보 없이 받을 수 있는 길입니다.
- 담보대출은 한도가 크고 절차가 길다사업장이나 주택을 담보로 하면 감정가 기준으로 한도가 정해지고 근저당이 설정됩니다. 감정·등기 비용이 들고 실행까지 시간이 더 걸립니다.
- 법인은 재무제표와 대표자 신용을 함께 본다법인 대출은 결산 재무제표·매출 추이·업력이 기본이고 대표자의 신용점수도 반영됩니다. 정책 보증기관은 대표자 연대보증을 폐지했지만 민간 금융회사는 요구할 수 있습니다.
월 상환액·총이자 계산
원리금균등 월 상환-
총 이자-
원금균등 첫 달 상환-
금리는 심사 결과에 따라 다르므로 안내받은 금리를 직접 넣어 계산하세요. 중도상환수수료·보증료는 포함하지 않았습니다.사업자대출 전에 확인할 것
- 사업자등록 후 경과 기간(업력)과 최근 부가세 신고 매출
- 기존 대출 잔액과 연체 여부(개인·사업자 합산)
- 담보로 낼 부동산이 있는지, 있다면 선순위 설정 여부
- 보증기관 보증서 발급 가능 여부(업종·신용 기준)
- 운전자금인지 시설자금인지(자금 용도별 상품이 다름)
- 국세·지방세·4대 보험 체납 여부(체납 시 심사 제한)
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- 여러 대출을 하나로 합치거나 상환 순서·금액을 다시 짜고 싶은 분
- 본인 명의 채무이고 연락 가능한 번호를 남기는 분
- 신규 대출을 바로 받는 창구가 아닙니다(대출 실행은 금융사 심사 사항)
- 사업자 자금은 사업자등록증이 있어야 상담이 진행됩니다
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자주 묻는 질문
개업한 지 얼마 안 됐는데 사업자대출이 되나요?
업력이 짧으면 매출 증빙이 부족해 은행 신용대출은 어렵고, 창업 초기 보증 프로그램이나 소상공인 정책자금을 먼저 보는 경우가 많습니다. 가능 여부는 심사에 따라 다릅니다.
보증서 대출과 정책자금은 무엇이 다른가요?
보증서 대출은 보증기관이 보증하고 은행 자금으로 실행되며, 정책자금은 공공기관 예산으로 직접 또는 은행을 통해 실행됩니다. 둘을 함께 쓰는 경우도 있습니다.
개인 신용대출과 사업자대출 중 무엇이 유리한가요?
사업자대출은 매출 기반이라 한도가 다르게 잡히고 용도가 사업 자금으로 제한됩니다. 두 대출 모두 DSR에 합산되므로 총량을 보고 정해야 합니다.
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사진: A Look at Finance (Unsplash) · Brendan Church bdchu614 · CC0 (위키미디어 공용)