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신용점수 관리 — 점수를 정하는 것과 정하지 않는 것
신용점수는 2021년 등급제에서 점수제로 바뀌어 KCB와 NICE 두 평가사가 각각 1,000점 만점으로 매깁니다. 금융회사마다 참고하는 평가사가 달라 두 점수를 모두 알아 두어야 하고, 점수는 연체·대출 건수·카드 사용 습관 같은 기록으로 정해지며 조회 횟수와는 무관합니다.
1,000점KCB·NICE 만점2021년 점수제
최장 5년장기 연체 기록90일 이상 연체
영향 없음조회 횟수
신용점수 관리, 이것부터
- 연체는 갚아도 바로 지워지지 않는다30만 원 이상을 30일 넘게 연체하면 단기 연체로 등록되어 갚은 뒤에도 일정 기간 반영되고, 90일 이상 장기 연체는 상환 후 최장 5년까지 남습니다. 단 하루라도 연체하지 않는 것이 점수 관리의 대부분입니다.
- 비금융 정보를 등록하면 가점이 된다통신비·건강보험료·국민연금·공공요금을 밀리지 않고 낸 실적을 평가사에 직접 등록하면 가점을 받습니다. 금융 거래 기록이 적은 사회초년생에게 효과가 큽니다.
- 카드는 한도 대비 사용 비율을 본다한도를 꽉 채워 쓰거나 현금서비스·카드론을 반복하면 점수가 내려갑니다. 한도의 절반 이하로 꾸준히 쓰고 제때 결제하는 습관이 점수를 올립니다.
- 조회는 무관, 2금융권 이용은 기록2011년부터 조회 기록은 점수에 쓰이지 않습니다. 반면 저축은행·대부업 대출은 이용 사실 자체가 점수에 반영되므로 필요 없는 소액 대출은 피하는 것이 좋습니다.
신용점수 관리 전에 확인할 것
- KCB·NICE 점수를 각각 확인했는지(둘이 다를 수 있음)
- 최근 5년 안에 연체 기록이 있는지, 언제 해제되는지
- 통신비·공공요금 납부 실적을 평가사에 등록했는지
- 카드 한도 대비 사용 비율과 현금서비스 이용 여부
- 쓰지 않는 마이너스통장·소액 대출 정리 여부
- 명의도용 방지를 위한 본인 확인 서비스 가입 여부
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자세히 보기자주 묻는 질문
신용점수는 어디서 무료로 보나요?
KCB·NICE 누리집과 앱, 대부분의 은행·카드 앱, 정부 마이데이터 서비스에서 무료로 조회할 수 있습니다. 횟수 제한 없이 조회해도 점수에 영향이 없습니다.
연체 기록은 언제 사라지나요?
단기 연체는 상환 후 최장 1년, 90일 이상 장기 연체는 상환 후 최장 5년까지 평가에 쓰일 수 있습니다. 연체 금액과 기간에 따라 다릅니다.
대출을 갚으면 점수가 바로 오르나요?
상환 사실은 반영되지만 점수는 연체 이력·거래 기간·카드 습관을 종합해 매기므로 시간이 걸립니다. 갚은 뒤 몇 달간 연체 없이 거래하면 오르는 것이 보통입니다.
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사진: Cute piggy bank (Unsplash) · Fabian Blank blankerwahnsinn · CC0 (위키미디어 공용)